¿Cómo afrontar las hipotecas el 2024?

Una vez finalizado 2022 toca mirar hacia adelante y encarar 2024 bajo lo heredado el año anterior. Con esta premisa, en Hipoo hemos querido realizar una previsión para este año 2024. Hemos analizado los temas que hemos creído más convenientes para todos aquellos que están pensando contratar una nueva hipoteca. Además de para todos aquellos que ya tienen una. Los asuntos a tratar van desde los relacionados con las propias hipotecas, hasta los relacionados con el mercado inmobiliario, pasando por los que atienden al sector financiero. 

Esta proyección sectorial la ha concretado nuestro responsable de Análisis Hipotecario, Rafael Moral. En ella, ha establecido cuatro puntos a tener en cuenta de cara al año entrante: el euríbor, la competitividad de los diferentes tipos de interés hipotecarios, la inflación y el mercado inmobiliario.

Hacia una estabilización del euríbor, hipotecas 2024 

En palabras de Rafael: “Se espera que 2024no sea un año con fuertes subidas del euríbor, al contrario que 2022”. “Según nuestro criterio”, afirma, “creemos que el euríbor va a llegar a picos cercanos entre el 3,1% y el 3,5% durante 2024”. Asimismo, nuestro compañero establece que es posible que, a partir del tercer y el cuarto trimestre del año, el euríbor se frene e incluso caiga hasta valores entre el 2,5% y el 2%. Pese a todo, Rafael pide cautela respecto al valor del índice debido a la inestabilidad inflacionaria que está viviendo la zona euro. 

El tipo fijo perderá competitividad en detrimento del mixto y del variable 

Con un euríbor diario estabilizado ya por encima del 3%, se espera que las nuevas hipotecas constituidas a tipo fijo pierdan completamente su competitividad en 2024, salvo contadas excepciones. Las hipotecas fijas comenzaron su capitulación en el último trimestre de 2022. Y se espera que su tendencia descendiente siga este año. Según el INE, y con los datos de octubre de 2022 en la mano (última actualización al respecto), el porcentaje de hipotecas fijas firmadas ya ha caído del 70% en el que se encontraba antes. Actualmente representan el 66,8%. Mientras que las variables y las mixtas han subido hasta el 33,2%. Un dato que no se veía desde septiembre de 2021. 

Respecto al tipo variable, Rafael afirma que será un tipo de financiación a valorar durante 2024. Principalmente por la esperada bajada del euríbor hacia finales de año. Del mismo modo, recalca que los bancos, muy posiblemente, “rebajarán un poco sus diferenciales variables para así poder ofrecerlos de una forma más atractiva”. 

Por último, nuestro experto confirma que el tipo mixto será “una opción muy a tener en cuenta mientras el euríbor siga con su tendencia alcista”. Debido, sobre todo a la seguridad que aporta su parte fija y la posibilidad de beneficiarse de un euríbor menor que el actual en su parte variable. 

La desaceleración de la inflación, positivo para el euríbor 

“Uno de los motivos por los cuales se presupone que bajará el euríbor a finales de 2024 es por el descenso de la inflación”, establece Rafael. La previsión es que se coloque en valores entre el 4% y el 5% hacia finales de año. Permitiendo así, entre otras cosas, que el euríbor vuelva a tipos cercanos al 2,5% o 2% para finales de 2024 y principios de 2024. 

Leve caída del valor de la vivienda 

Nuestro experto pone en consideración un tema que estaba rondando desde finales de 2022 y es el de la caída del precio de la vivienda. Según los últimos informes -ING y Caixabank, entre otros-, se espera que la disminución del valor real de la vivienda se haga efectivo en términos cercanos entre el 4% y el 7% para 2024. “Habrá que estar atentos a estos datos y ver cómo van evolucionando”, concluye Rafael. “Porque pueden llegan a influir, en cierto modo, en el acceso a la vivienda. Y en consecuencia en el acceso a créditos hipotecarios para financiar dicha vivienda”.